ما مقدار المخاطرة التي يجب أن أتحملها عند الاستثمار؟

إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار ، فإن الأولوية القصوى هي تحديد مقدار المخاطرة التي يجب عليك تحملها.
قد تبدو المخاطرة مخيفة ، خاصة إذا لم تكن مجازفًا في مكان آخر من الحياة. لكن في الاستثمار ،
تعني المخاطرة بشكل عام المزيد من العائدات على المدى الطويل. لذلك ، سوف تحتاج إلى المخاطرة على الأقل ،
ولكن عليك القيام بذلك بقدر مناسب. فعندما تأخذ الكثير قد تخسر مبلغًا هائلاً من المال.
وعندما تأخذ القليل جدًا قد لا تنمو أموالك بالمبلغ الذي تحتاجه.
اليك اهم الخطوات من منصة إيفست الموثوقة

 المحتوى

أولاً: حدد أهدافك

ثانياً: تقييم قدرتك على المخاطرة لتحديد التوزيع العام للمخاطر

ثالثاً: تعديل سعة المخاطر

تداول الأن

يمكنك تحديد مستوى المخاطرة الخاص بك باستخدام الخطوات الثلاث أدناه.

أولاً: حدد أهدافك

أولاً ، حدد أهدافك الاستثمارية  وحدد أولوياتها. هذا ضروري لأن الأهداف المختلفة –
مثل صندوق الطوارئ أو التقاعد أو دفعة مقدمة لمنزل أو سيارة –
لها أطر زمنية مختلفة تتطلب مستويات مختلفة من المخاطر.

تحديد الهدف أكثر صعوبة مما قد يبدو. يتطلب الإجابة عن أسئلة كثيرة مثل “متى سأتقاعد وكم الدخل السنوي الذي سأحتاجه؟”
و “هل يجب أن أشتري منزلًا ، وإذا كان الأمر كذلك ، فمتى وبأي ثمن؟”
عليك بعد ذلك تحديد أولويات هذه الأهداف وتخصيص أموال محدودة للادخار من أجلها.
من الصعب الإجابة على هذه الأسئلة بشكل مثالي ، لذا قم بعمل أفضل تقدير لكل هدف.
(في أسوأ الأحوال ، يمكنك الرجوع إليها وتنقيحها لاحقًا).

تداول الأن

ثانياً: تقييم قدرتك على المخاطرة لتحديد التوزيع العام للمخاطر

تساعدك القدرة على المخاطرة على فهم المقدار الأمثل للمخاطرة التي يمكن أن تخوضها من أجل تعظيم فرصة وصولك إلى هدفك ،
اعتمادًا على مدى بُعدك عن هذا الهدف.
إذا كنت بعيدًا ، يمكنك التعامل مع مخاطر خسارة محفظتك للمال لفترات قصيرة.
تتلاشى هذه المطبات بمرور الوقت ، ويميل المستثمرون إلى كسب عائد أعلى لتحمل المزيد من المخاطر.
بعبارة أخرى ، يريد المستثمرون ذوو القدرة العالية على المخاطرة (أو المستثمرون ذوو المسار الاستثماري الطويل)
المزيد من المخاطر لتعظيم عائدهم طويل الأجل ومبلغهم النهائي.
(لاحظ أنه يمكننا تحديد المخاطر بعدة طرق ، لكننا نستخدم التقلبات عادةً ، أو مدى اختلاف عائد الاستثمار حول متوسطه.)

تداول الأن

ما يعتبر وقتا طويلا في الاستثمار؟

بشكل عام ، تفصلنا عن التقاعد 10 سنوات أو أكثر ، مما يجعل التقاعد مثالاً بارزًا.
المستثمرون في العشرينات والثلاثينيات من العمر بعيدون عن التقاعد ، لذلك يمكنهم تحميل استثمارات محفوفة بالمخاطر مثل الأسهم ،
والتي توفر عوائد أعلى على المدى الطويل ولكنها عرضة لتقلب الأسعار على طول الطريق.
يمكن أن تمنحك فهارس Morningstar للتخصيص مدى الحياة نقطة بداية مفيدة لتخصيصك.
على سبيل المثال ، إذا كنت بعيدًا عن التقاعد 40 عامًا ، يمكنك استهداف حوالي 90٪ في الأسهم
و 10٪ في السندات والنقد ، ولكن يجب أن تتغير هذه الأرقام حيث تصبح المحفظة أكثر تحفظًا بمرور الوقت.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك ضبط تعرضك وفقًا لمدى عدوانية أو تحفظ محفظتك مع البقاء ضمن نطاق المخاطر الموصى به (المزيد عن ذلك في الخطوة 3).

وفي الوقت نفسه ، تتطلب الأهداف قصيرة ومتوسطة المدى مخاطر أقل لأن محفظتك لديها وقت أقل للتعافي إذا هبطت الأسواق.
لذلك ، ستمتلك المزيد من السندات والنقد عند الادخار لهدف قصير المدى ، لكن المبالغ تختلف اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على أفقك الزمني المحدد.
إذا كنت تدخر لهدف يبعد عامين أو أقل ، يجب أن تحتفظ بشكل عام بكل الأموال النقدية.
من ناحية أخرى ، قد تتضمن الأهداف على بعد حوالي 10 سنوات مساعدة صغيرة من الأسهم.
إذا لم تكن متأكدًا من كيفية ترجمة قدرتك على المخاطرة إلى تخصيص ،
فإن كريستين بنز تقدم بعض الإرشادات العامة والمحافظ الموصى بها بناءً على الأفق الزمني. 

إن تخصيصات بنز ليست قواعد نهائية لأن موقف كل شخص يختلف ولا أحد يعرف كيف ستؤدي الأسواق.
لذلك ، يجب عليك اختيار تخصيص يمنحك احتمالية كبيرة للوصول إلى هدفك ولكنه أيضًا يجعلك تشعر بالراحة.

تداول الأن

ثالثاً: تعديل سعة المخاطر

(إذا كان ذلك مناسبًا) بناءً على تحمل المخاطر

يجب أن تحدد قدرتك على المخاطرة إلى حد كبير مستوى المخاطرة لديك ،
ولكن يمكنك أيضًا فحص تحملك للمخاطر ، أو كيف تجعلك تقلبات السوق تشعر.
قد تعلم أن الخسائر قصيرة الأجل لن تدمر العوائد طويلة الأجل ، ولكن إلى أي مدى تشعر بعدم الارتياح لانخفاض المحفظة بنسبة 40٪؟
من الصعب أن تعرف حتى ظهور الموقف ، ولكن إذا كنت تعتقد أنه سيجعلك غير مرتاح ، فقد يكون تحملك أقل للمخاطر.

قد يؤذي المستثمرون الذين لا يفكرون في تحمل المخاطر أنفسهم عن طريق تعديل مخاطر المحفظة في أسوأ الأوقات.
إذا خسرت المحفظة 40٪ من قيمتها ، فقد يشعر المستثمر الذي يكره المخاطرة بقلق شديد لدرجة أنه يستبدل حيازاته من الأسهم بالسندات والنقد.
ومع ذلك ، يمكن أن تقلل هذه التعديلات من مقدار الانتعاش النهائي الذي تلتقطه محفظتها ، مما يقلل من احتمالية وصول المستثمر إلى هدفه.
ولكن إذا كانت المحفظة أقل خطورة من البداية وبالتالي انخفضت بنسبة أقل – لنقل 25٪ –
فقد يشعر المستثمر الذي يتمتع بدرجة تحمل منخفضة للمخاطر بالراحة الكافية لعدم إجراء أي تغييرات.

لاحظ ، مع ذلك ،

أن تعديلات تحمل المخاطر يجب أن تكون صغيرة.
أنت تستثمر من أجل هدف محدد ، لذلك إذا كانت التعديلات التي أجريتها تمنعك من جني عائد مطلوب للوصول إلى هدفك ،
فقد هزمت هدف الاستثمار القائم على الهدف.

يمكن لمؤشرات التخصيص مدى الحياة من Morningstar أن تقدم إرشادات عند تحديد ما إذا كان تعديل التخصيص معقولاً.
تحتوي المؤشرات على محافظ قوية ومعتدلة ومحافظة ، وتحتوي هذه المحافظ على تخصيصات للأصول
تختلف قليلاً في السنوات الأولى ، وبشكل أكثر دراماتيكية في السنوات اللاحقة.
بعد 40 عامًا حتى التقاعد ، تحتوي المحفظة المعتدلة على 90٪ في صناديق الأسهم ،
بينما تقع المحافظ القوية والمحافظة على مسافة قريبة ، بنسبة 94٪ و83٪ على التوالي.
في 25 عامًا حتى التقاعد ، تبلغ حصة الأسهم المعتدلة للمحفظة حوالي 84٪ ،
في حين أن المحافظ الجريئة والمحافظة تبلغ 94٪ و 65٪ على التوالي.

بدلاً من تعديل تخصيص الأسهم أو السندات ، يمكنك أيضًا ضبط استثمارات الأسهم والسندات التي تمتلكها.
يمكن للمستثمرين الذين يتحملون مخاطر عالية أن يفكروا في تقديم مساعدة كبيرة لأسهم الشركات الصغيرة ، على سبيل المثال.

اسم المقال ما مقدار المخاطرة التي يجب أن أتحملها عند الاستثمار؟

كيف تدخر ضعف راتبك في سن ال 35؟

كانت هناك تغريدات مثيرة للقلق ردًا على مقال MarketWatch الذي اقترح أنه بحلول سن 35،
يجب أن يكون لديك ضعف راتبك، لكن للأسف لم يكن لدى العديد من مستخدمي Twitter ذلك.
وتراوحت ردود الفعل على ذلك. فهل من الممكن تحقيق ذلك أصلًا؟ إليك التفاصيل من منصة تداول الأسهم الموثوقة إيفست.

المحتوى

أين يجب أن تكون؟

كيف تصل إلى هناك؟

تداول الأن

أين يجب أن تكون؟

تأتي توصية “ادخر ضعف راتبك في سن 35” من شركة Fidelity التي تصدر بشكل دوري معايير المدخرات الموصى بها.
هذه هي خارطة طريق الادخار الكاملة الموصى بها ، حسب العمر، وفقًا للشركة.

الهدف من مدخرات التقاعد والتراجع هو الحفاظ على نمط حياتك الحالي، بالإضافة إلى بعض النفقات أو ناقصها –
ربما المزيد من الإنفاق على السفر ولكن الأموال المطلوبة أقل للتنقل والملابس الجديدة. 

بشكل عام يركز الكثير من الناس على استبدال 80٪ من راتبهم قبل التقاعد. تذكر أيضًا أن الضمان الاجتماعي سيوفر بعض الدخل عند التقاعد.
أيضًا – وهذا شيء ينساه الناس في بعض الأحيان – لا يزال لديك بعض القدرة على الكسب في التقاعد،
خاصة إذا كنت تحافظ على تخصيص متواضع للأسهم في محفظتك.

تداول الأن

كيف تصل إلى هناك؟

إذا كان لديك آلة حاسبة، فيمكنك القيام بذلك معنا.
لنفترض أنه لم يتم حفظ أي شيء حتى الآن (لذا فإن القيمة الحالية هي 0 دولار). 

راتبك هو 40 ألف دولار. القيمة المستقبلية هي ضعف الراتب، أي 80 ألف دولار. 

الوقت هو الوقت المتاح لدينا حتى سن 35. لنفترض أن عمرك 25 سنة، إذن لدينا 10 سنوات حتى 35.

الآن بعد أن أصبح لدينا تلك المدخلات المحددة، حان الوقت لعمل تقديرات مستنيرة. 

أولاً ، دعنا نقرر مقدار الأسهم التي ستعود خلال العقد القادم. 

على مدار التسعين عامًا الماضية، عادت الأسهم وفقًا لمعيار S&P 500 بنحو 10٪ سنويًا في المتوسط.
بعد تعديل التضخم (الذي يشار إليه بالعائد “الحقيقي”)، اكتسبت الأسهم حوالي 7٪ سنويًا في المتوسط.
هل هذا يعني أن مؤشر S&P 500 سيربح حوالي 7٪ بعد التضخم في كل عام في المستقبل؟
بالطبع لا – هذا هو مجرد متوسط ​​العائد السنوي السلس على مدى التسعين عامًا الماضية. 

الأهم من ذلك، لا توجد طريقة دقيقة لتخمين ما ستفعله الأسهم على المدى القصير. 

على مدار فترة تصل إلى عقد من الزمان ، فإن 7 ٪ سنويًا تعد تقديرًا معقولًا مثل أي تقدير. مرة أخرى، رغم ذلك، لا توجد ضمانات. 

إذا كنت تريد أن تكون أكثر تحفظًا في تقديرك، يمكنك استخدام 6٪ أو 5٪ كعائد للأسهم.
ستكون نتيجة خفض معدل النمو هي زيادة مبلغ المدخرات الموصى به: 

بمعنى آخر، لن يقوم السوق برفع الكثير من الأشياء الثقيلة وسيتعين عليك توفير المزيد. 

الجانب السلبي للادخار أكثر في الوقت الحاضر هو أنك قد تضطر إلى الاحتفاظ بميزانية محدودة للغاية،
لكنني على يقين من أنك لن تندم على زهدك بعد التقاعد.

جرب هذا التمرين بنفسك باستخدام معلوماتك الخاصة. 

إذا كنت تستخدم آلة حاسبة فإن القيمة الحالية هي مقدار ما وفرته حتى الآن.
قيمتك المستقبلية هي مضاعفة راتبك. 

معدل الفائدة هو عائد السوق المتوقع (7٪ في مثالنا). 

تداول الأن

يمكنك اللعب بقيم مختلفة:

استخدام افتراض عائد بنسبة 6٪ يصل إلى 252 دولارًا لكل شيك أجر؛
باستخدام معدل نمو 5٪ يصل إلى 265 دولارًا لكل راتب في مثالنا.

الوقت أو “n” هو الوقت حتى تبلغ 35 عامًا (في مثالنا ، 10 سنوات). 

لحل مشكلة المساهمة السنوية المطلوبة، اضغط على مفتاح “الدفع” ثم قسّم النتيجة على 24،
أو عدد فترات الدفع في السنة لتحديد المبلغ الذي تحتاجه للتخلص من كل شيك أجر.

قد لا تكون هذه هي الطريقة التي تعمل بها خطة التقاعد الخاصة بك. 

تتطلب العديد من خطط التقاعد أن تختار المساهمة بنسبة معينة من راتبك.
يمكننا تحويل هذا بسرعة إلى نسبة مئوية: 5790 دولارًا أمريكيًا / 40000 دولار أمريكي = 0.1448 ، أو ما يقرب من 15٪.

تداول الأن

الآن للحصول على القليل من الأخبار الجيدة:

قد يأتي جزء من مساهمتك من صاحب العمل الخاص بك في شكل مباراة شركة. 

لنفترض أن صاحب العمل يطابق أول 5٪ من مساهمتك 401 k  عند 0.50 دولارًا للدولار.
هذا يعني أنك إذا قمت بتوفير ما لا يقل عن 5٪ من راتبك (2000 دولار إذا كان راتبك الأساسي هو 40 ألف دولار)،
فسوف يقوم صاحب العمل بدفع 1000 دولار. 

هذا يعني أنه يجب علي فقط ادخار 4790 دولارًا للدخول في الملعب الذي تريد أن تكون فيه،
وهو ما يمثل 12 ٪ من الراتب الأساسي البالغ 40 ألف دولار.

طالما أنك تستهدف توفير 15٪ تقريبًا من راتبك (بما في ذلك مطابقة صاحب العمل)، فلديك فرصة جيدة لتحقيق معايير 

على الرغم من أنه قد يكون بعيد المنال بالنسبة للبعض،
إلا أنه قد يكون أكثر قابلية للتحقيق بالنسبة للآخرين مما كان يعتقد سابقًا.

الركود التضخمي في الاقتصاد: المفهوم، الأسباب، والحلول الممكنة

-أصبح الركود التضخمي هو أحد أهم المخاوف التي شهدها العالم في الاسابيع الاخيرة
ليس فقط من قبل الاقتصاديين والمسؤولين عن الارشيف الاقتصادي لمختلف البلدان
وخاصة بعض الدول المتقدمة, ولكن ايضا من قبل عامة الناس الذين يبحثون عن معني هذا المصطلح

اليكم أبرز التفاصيل من منصة إيفست الموثوقة

المحتوى

ما هو الركود التضخمي ؟

لماذا يحدث الركود التضخمي ؟

ما هو علاج الركود التضخمي ؟

تداول الأن

وماذا يحدث اذا حدث هذا يأتي بعد الارتفاع الحاد في اسعار السلع الاساسية ومنتجات الطاقة والغاز الطبيعي والنفط والفحم
وايضا علي الرغم من ان الطلب لم يتعافي تماما من تأثير ازمة وباء فيروس كورونا
إلا أن هناك نقصا في العرض في نفس الوقت , لذلك توقع ان يؤثر ذلك علي إنتاج السلع
و إمكانية زيادة الاسعار وبالتالي تراجع الطلب عليها وهكذا.

ما هو الركود التضخمي ؟

-هو التضخم المصحوب بالركود , يعني ذلك نمو اقتصادي بطئ ومعدلات بطالة مرتفعة نسبيا وفي نفس ذلك الوقت مصحوبا بإرتفاع الاسعار او انه فترة تضخم مقترنة بإنخفاض الناتج المحلي الاجمالي للدولة .

تداول الأن

لماذا يحدث الركود التضخمي ؟

– يحدث عندما يتوسع عرض النقود بينما يكون العرض مقيدا
يعني ذلك عدم وجود طلب قوي علي السلع والخدمات وهو ما يؤدي الي إنخفاض النمو وفي نفس الوقت تراجع لحجم المعروض من بعض السلع والخدمات
وبالتالي لا يكفي هذا المعروض حتي الطلب البسيط الموجود وبالتالي حدوث ارتفاع حاد في اسعار المنتجات الاساسية والغاز الطبيعي والفحم والنفط ,
رغم عدم تعافي الاقتصاد العالمي بشكل كامل كما كان عليه الحال قبل جائجة كوفيد 19 .

– لماذا يعد الركود التضخمي ظاهرة اقتصادية معقدة ؟

لأن التضخم المصحوب بالركود هو تناقض حيث من الطبيعي ان يؤدي النمو الاقتصادي البطئ الي زيادة البطالة ولكن لا ينبغي ان يؤدي الي ارتفاع الاسعار
هذا هو السبب في انه ظاهرة تعتبر سيئة .
تؤدي الزيادة الي مستوي البطالة الي انخفاض القدرة الشرائية للمستهلكين .
اذا تعاملت مع التضخم , فهذا يعني ان الاموال التي يمتلكها المستهلكون هي فقدان القيمة مع مرور الوقت ,
هناك اموال اقل يتم إنفاقها وقيمة المال في إنخفاض .

تداول الأن

ما هو علاج الركود التضخمي ؟

لا يوجد علاج نهائي للركود التضخمي , الإجماع بين الاقتصاديين هو انه يجب زيادة الانتاجية
الي الحد الذي يؤدي فيه الي نمو اعلي بدون التضخم إضافي وهذا من الصعب تنفيذه ,
كما انه يعقد الامور بالنسبة لاصحاب القرار والبنوك المركزية علي اتخاذ الاجراءات اللازمة لحل المشكلة

فيما يعني انه عند السيطرة علي التضخم , تبدأ بعض البنوك المركزية إرتفاع اسعار الفائدة
و في هذا الحل ممكن ان يحدث تباطؤ في النمو الاقتصادي وارتفاع معدلات البطالة .

وايضا عند وضع حلول للحد من تباطؤ النمو الاقتصادي قد يودي إلي ارتفاع الاسعار ,
هذة مشكلة معقدة والحل الامثل لها هو تجنب حدوث هذة الازمة .

-مثال علي التضخم المصحوب بالركود ؟

-حاليا يحدث أرتفاع حاد و مفاجئ في اسعار الطاقة مثل الغاز الطبيعي و الفحم والنفط
مع عدم كفاية في الإنتاجية وايضا الي جانب النمو الاقتصادي المتعثر مما يؤدي الي حدوث الركود التضخمي .

-عندما تطبع الحكومة العملة مما يؤدي الي زيادة في المعروض النقدي وخلق التضخم ,
بينما رفع الضرائب مما يؤدي الي إبطاء النمو الاقتصادي , فهذا يؤدي ايضا الي الركود التضخمي.

الركود التضخمي في الاقتصاد: المفهوم، الأسباب، والحلول الممكنة