كيف تدير أموالك وفقًا لعمرك؟
كيف تدير أموالك وفقًا لعمرك؟: الطريق إلى أن تصبح آمنًا من ناحية مادية ليس مرسوما ولا يوجد نهج واحد يناسب الجميع.
تجعل الظروف الفردية رحلة كل شخص مختلفة قليلاً، ولكن بغض النظر عن عمرك، هناك دائمًا رؤية.
تعرف في هذا المقال المقدم من منصة تداول الأسهم الموثوقة إيفست على الطرق الأنسب لادارة أموالك وفقًا لعمرك.
المحتوى:
عمر العشرينات
يبدو التقاعد بعيدًا جدًا، ولكن قد يكون هذا هو الوقت الأكثر أهمية لبدء التوفير من أجله، حيث يمكن لمن هم في العشرينات من العمر الاستفادة أكثر من هذا الشيء.
لدى Paul Merriman شرحًا رائعًا لكيفية تحويل نفسك إلى مليونير من خلال الادخار للتقاعد لمدة خمس سنوات فقط إذا بدأت في سن 25 ولم تفعل شيئًا بعد ذلك.
بالطبع، هذا هو الوقت الذي من المحتمل أن تكسب فيه أقل مبلغ من المال في حياتك المهنية وقد تكون الميزانية ضيقة.
قد تكون توازن بين عدد من الأهداف والالتزامات المالية.
مع ذلك، إليك بعض النصائح لتحقيق مدخراتك على المسار الصحيح:
- يقترح المستشارون الماليون عادةً تخصيص ما بين 10٪ و 15٪ من الراتب للتقاعد.
- إذا لم يكن ذلك ممكنًا، فابدأ بالحد الأدنى، بغض النظر عن ذلك، حتى لو كان 5 دولارات أو 10 دولارات شهريًا فقط.
- عندما تحصل على زيادة أو مكافأة، قم بزيادة المبلغ.
- ضع في اعتبارك المساهمات التلقائية في حساب التقاعد مباشرة من راتبك.
لا تنسى تخصيص بعض الأموال لحالات الطوارئ!
في عمر الثلاثينيات
هذا هو العقد الذي قد تشتري فيه منزلك الأول، أو تتزوج، أو تبني مشروعًا تجاريًا، أو تبدأ عائلة أو مزيجًا من كل هذه الأشياء.
هذا يعني الكثير من الالتزامات المالية.
لكن هذا لا يعني أنه يجب نسيان حسابات التقاعد.
من الناحية المثالية، يجب أن يحصل الشاب البالغ من العمر 30 عامًا على ضعف راتبه في هذه المرحلة، وفقًا لمبدأ توجيهي من Fidelity Investments.
يقول الكثيرون أن هذا غير ممكن، ليس من خلال الإيجار والرهون العقارية، أو قروض الطلاب أو تمويل الكليات للأطفال، أو مساعدة والديهم والفواتير الأخرى للدفع.
إذا كنت تعيش بصك أجر مقابل الراتب، فلا يزال عليك محاولة تخصيص شيء – أي شيء – لحساب التقاعد، ثم قم بزيادة تلك عندما تسمح الميزانية بذلك.
جرب هذه النصائح في الثلاثينيات من العمر:
- أعد تقييم ميزانيتك وإذا كان هناك إنفاق لا يتوافق مع قيمك، فاقطع تلك النفقات ذات الأولوية المنخفضة
- ابحث عن طرق لزيادة دخلك. هل يمكنك أن تطلب زيادة؟ العثور على وظيفة ذات رواتب أعلى أو القيام بعمل جانبي؟
- حتى بعض الأموال النقدية لمرة واحدة عن طريق بيع ممتلكات غير مرغوب فيها، مهما كانت صغيرة، يمكن أن تعزز مدخرات التقاعد.
- تنويع حسابات التقاعد الخاصة بك.
عمر الأربعينيات
هذا هو العقد الذي قد ترى فيه المزيد من الأموال في راتبك، وذلك بفضل الزيادات أو التغييرات الوظيفية. والتقاعد فجأة لا يبدو مستحيلاً بعيداً.
في مرحلة ما من هذا العقد، من المحتمل أن تكون قد عملت لفترة أطول من الوقت المتبقي لك حتى التقاعد.
بالطبع فإن الالتزامات المالية لا تختفي في الأربعينيات – ومن المحتمل أنه لا يزال هناك رهن عقاري يجب دفعه،
وصناديق جامعية للأطفال، وربما الآباء المسنين للمساعدة … والقائمة تطول.
لكن الهدف يجب أن يكون تخصيص 10٪ إلى 15٪ من راتبك للتقاعد ورمي القليل من النقود الإضافية من الزيادات أو العربات الجانبية.
ضع في اعتبارك القيام بذلك:
- انتبه إلى زيادة نمط الحياة.
- غالبًا ما ترتفع الرواتب مع تقدم العمر، ولكن إذا كان بإمكانك تجنب زيادة نفقاتك بما يتماشى مع تلك المكاسب العالية، فيمكنك زيادة حسابات التقاعد الخاصة بك.
- مرة أخرى، راجع الاشتراكات والعضويات، وقلل الإنفاق على العناصر والخدمات التي لا تستحق العناء وخصص هذه الأموال الإضافية للعمل من أجل مستقبلك.
- قم بإعداد المستندات المهمة، مثل الوصايا ووكلاء الرعاية الصحية.
- يعتقد الكثير من الأمريكيين أنهم لا يحتاجون إلى التخطيط العقاري إذا لم يكونوا أصحاب الملايين، لكن هذا أبعد ما يكون عن الحقيقة.
في عمر الخمسينيات
الآن وفي هذا العمر فإن التقاعد ليس بعيدًا. لذا اقض مزيدًا من الوقت في التفكير في الوقت الذي تريد فيه التقاعد وما قد تكون عليه نفقاتك.
القي نظرة عميقة على أموالك. قم بتقدير مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك وقم بتشغيل بعض السيناريوهات لدخل التقاعد واحتياجاته.
تسمح حسابات التقاعد بالمساهمات التعويضية للأشخاص الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكبر، لذا اغتنم هذه الفرصة لزيادة مدخراتك.
يجب أن تحتوي حسابات التقاعد الخاصة بك على كمية جيدة من الأسهم حيث يجب أن تنمو هذه الأموال لعقود قادمة
ولكن عليك تكوين أموال يمكنك الاستفادة منها في حالة حدوث تراجع في السوق في بداية تقاعدك بدلاً من إجبارك على بيع الاستثمارات.
جرب هذه النصائح في الخمسينيات من العمر:
- استمر في تحليل إنفاقك
- تحدث مع مخطط مالي، أو حتى مستشار في الشركة المسؤولة عن حسابات التقاعد الخاصة بك إذا كنت لا ترغب في العمل مع محترف عن كثب،
لمراجعة تخصيص الأصول الخاصة بك؛ هل تستثمر بشكل مناسب في المستقبل أم تستثمر بشكل كبير في الأسهم أو السندات؟
عمر الستينيات والسبعينيات
هذه هي العقود التي يريد معظم الناس فيها التوقف عن العمل. بينما قد لا تتحكم في التوقيت، لا يزال بإمكانك فعل الكثير لتأمين أموالك.
لا تذهب إلى التقاعد بشكل أعمى. تحليل مصادر الدخل الخاصة بك في التقاعد: الضمان الاجتماعي والمدخرات (بما في ذلك حسابات التقاعد) والمعاشات التقاعدية وأي شيء آخر.
يمكن للأشخاص البدء في تلقي مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم في سن 62، ولكن لا ينبغي للجميع ذلك.
افعل هذا في الستينيات والسبعينيات من العمر:
- ضع في الاعتبار جميع أصولك ومطلوبات – ونوع أي دين لديك.
- عندما تكون في أوائل الستينيات من العمر وبصحة جيدة، ضع في اعتبارك تأمين الرعاية طويلة الأجل. ركز على صحتك، وليس أموالك فقط.
- حافظ على نشاطك، وتعلم مهارة جديدة، واعمل على هواية، واتصل بالعائلة والأصدقاء.
- حافظ على مزيج محفظتك المريح، وهو مزيج ليس متحفظًا لدرجة أن الاستثمارات لم تعد تنمو على مدى العقود القليلة المقبلة، لكن تلك التي لا تنطوي على مخاطرة كبيرة قد تفقد كل مدخراتك التي اكتسبتها.
