ماذا تعني الأحرف الأولى بعد اسم الشخص؟

ماذا تعني الأحرف الأولى بعد اسم الشخص ؟

عندما تنظر إلى اسم وكيل أو وسيط في عالم السندات،
فقد تجد أحرف بعد اسمه، لكن ماذا تشير هذه الأحرف وماذا تعني؟

إليك مجموعة من أكثرها شيوعًا واستخدامًا والتفسير من ورائها في هذا المقال المقدم من شركة إيفست للتداول أون لاين.

يستخدم الأشخاص في العالم الاقتصادي أحرف قليلة توضع بعد اسم الشخص، والتي تدل على المؤهلات والانتماءات المهنية له،
قد يكون بعض هذه الأحرف معروفا أو أكثر فهمًا لك ولوظيفتك في حين أن بعضها الآخر قد لا يكون مؤلفًا أبدًا.

 تعد الأحرف الأولى بعد اسم الشخص التالية الأكثر شيوعًا في هذا المجال: CFP و CFA و MBA، وسنوضح كلًا منها في هذا المقال.

1-مخطط مالي معتمد 

لقد تم تصميم تسمية المخطط المالي المعتمد (Certified Financial Planner- CFP) بهدف إضافة مصداقية للأشخاص الذين يعملون كمخططين ماليين.

 في حين أن هناك تراخيص مطلوبة للمشاركة في معظم جوانب عملية التخطيط المالي،
لكن الدراسة للحصول على هذه التراخيص غالبًا ما تتمحور حول القواعد واللوائح والاجراءات أكثر من كيفية تصميم خطة مالية جيدة للعميل.

ان تسمية مخطط مالي معتمد (CFP) تعني سد الفجوة من خلال المتطلبات التالية التي يجب على المرشحين إكمالها من أجل الحصول عليها:

1. يجب أن يحمل جميع المرشحين لمخطط مالي معتمد على درجة البكالوريوس من جامعة معتمدة على الأقل.

2. يجب عليهم أيضًا الانضمام إلى برنامج تعليمي مسجل من مجلس المخططين المعتمد CFP والذي يتضمن دراسة عن المواضيع التالية:

• المبادئ العامة للتخطيط المالي.
• تخطيط التأمين وإدارة المخاطر.
• تخطيط منافع أو استحقاقات الموظفين.
• التخطيط الاستثمار.
• تخطيط ضريبة الدخل.
• التخطيط للتقاعد.
• التخطيط العقاري.

3. يجب على هؤلاء الأشخاص النجاح في اختبار الـ 10 ساعات الذي يغطي المواضيع المذكورة أعلاه.

4. يجب أن يكون لديهم ثلاث سنوات من الخبرة العملية ذات الصلة.

5. يجب أن يكونوا مستوفين للمعايير الأخلاقية / أخلاقيات المهنة التي وضعها مجلس التخطيط المعتمد.

باختصار إن المخطط المالي المعتمد والذي يلحق اسمه الأحرف الثلاث CFP يكون خيارًا ممتازًا في حال كنت تبحث عن شخص لوضع خطة مالية لك.

2- محلل مالي معتمد / قانوني

مؤهل تسمية محلل مالي معتمد / قانوني (Chartered Financial Analyst – CFA) عبارة عن تسمية للمحترفين في التحليل المالي وإدارة الاستثمار،
وهي من ضمن الأحرف الأولى بعد اسم الشخص .

 يعتبر الكثيرون هذا المؤهل مساوي أو مكافئ لدرجة الماجستير في العلوم المالية من إحدى الجامعات العليا،
وغالبًا ما يُنظر إليه على أنه تصنيف أفضل بكثير من أي تخصص مشابه من جامعة متوسطة المستوى أو قليلة المستوى.

على المحللين الماليين القانونيين المرشحين لهذا المسمى تلبية مجموعة من المتطلبات، وهي كالتالي:

1. اجتياز امتحانات ذات ثلاث وست ساعات بنجاح، وعادة ما يكون الامتحان مرة واحدة سنويًا، والذي يشمل المجالات المتعددة التالية:

• المعايير الأخلاقية والمهنية.
• الأساليب الكمية.
• اقتصاديات.
• التقارير والتحليلات المالية.
• تمويل الشركات.
• استثمارات الأسهم.
• استثمارات الدخل الثابت.
• المشتقات.
• الاستثمارات البديلة.
• إدارة المحافظ المالية وتخطيط الثروة.

2.  خبرة عملية مؤهلة لا تقل عن 48 شهرًا.

3.  الالتزام بمدونة الأخلاق التي يحددها المعهد.

بينما نجد أن بعض المخططين الماليين لديهم شهادة المحلل المالي القانوني CFA الخاصة بهم،
فإن ذلك يعتب ربشكل عام تصنيف قد حصل عليه المحللون الماليون ومديرو المحافظ في مؤسسات مثل الصناديق المشتركة أو صناديق التحوط عالية المخاطرة.

3- شهادة الماجستير في إدارة الأعمال 

بشكل عام، فإنه علاوة على ما ذكر أعلاه من حيث المسميات وطرق الحصول عليها، فإن ماجستير إدارة الأعمال (Master of Business Administration- MBA)
غالبًا ما يعتمد على الموضوعات الأساسية مثل المحاسبة والتمويل والتسويق والموارد البشرية وإدارة العمليات. 

فمثلًا بالنسبة للأشخاص الذين يرغبون في أن يصبحوا مخططين ماليين، فإن ماجستير إدارة الأعمال متاح مع التركيز على التخطيط المالي،
حيث أن مثل هذه الخطوة الأولية يمكن أن تؤدي إلى التأهيل للحصول على مخطط مالي معتمد / قانوني أو محلل مالي قانوني CFP أو CFA.

على عكس شهادة المحلل أو المخطط المالي القانوني فان هناك شيء واحد يجب أخذه بعين الاعتبار مع تسمية ماجستير إدارة الأعمال،
وهو اختلاف ماجستير ادارة الأعمال MBA عنهما في مستوى الصعوبة والبرستيج أو الهيبة في هذا المجال.

4- الانتماءات

إلى جانب كونهم مؤهلين بطرق مختلفة فإن المهنيون العاملين في القطاع المالي قد يكونوا منتمين إلى عدد من المنظمات/ والمؤسسات الأخرى،
حيث تعتمد هذه الانتماءات على مدى صلة ذلك بك وطبيعة عملك وأهدافهم بشكل عام. 

هناك منظمتين/ مؤسستين من المهم أن تعرفهم عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي الشخصي، وهما:

1. الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA) ومقرها الولايات المتحدة:
   وهي جمعية مهنية من المخططين الماليين الشاملين ولديها انتماءات مع أكثر من 1000 عضو ومنتمي يدفعون رسوم منتظمة.
   الإلتحاق بهذه المنظمة يتطلب الولاء لقانون الأخلاقيات المهنية وتقوم بالتعليم المستمر لأعضائها واتباعها.
2. جمعية التخطيط المالي (FPA) وتشمل عضوية هذه الجمعية الأفراد والشركات الملتزمين بتعزيز عملية الترويج المالي،
   وتوسيع المعرفة حول التخطيط المالي، وتبادل أفضل الممارسات بهذا الخصوص وكذلك تشجيع التطوير المهني بشكل عام.