تُعد رسوم السحب والإيداع من أهم التكاليف التي يجب مراجعتها قبل فتح حساب تداول، لأنها ترتبط مباشرة بإضافة الأموال إلى الحساب أو سحبها منه، وقد تبدو بعض هذه الرسوم بسيطة عند النظر إليها بشكل منفصل، لكن تكرار عمليات السحب أو وجود رسوم لتحويل العملات أو تكاليف من مزود الدفع يمكن أن يزيد التكلفة الإجمالية للحساب.
لذلك، لا يكفي تقييم وسيط التداول بناءً على السبريد أو عمولات الصفقات فقط، من المهم أيضًا معرفة رسوم الإيداع والسحب، والحد الأدنى لكل عملية، ووقت المعالجة، وأي شروط يمكن أن تؤدي إلى تكاليف إضافية؛ في إيفست، الإيداعات مجانية، بينما تبلغ رسوم السحب القياسية 5 دولارات، مع وجود حالات تختلف فيها التكلفة بحسب نشاط الحساب وطريقة العملية.
ما هي رسوم السحب والإيداع وكيف تعمل؟
تشير رسوم السحب والإيداع إلى التكاليف المرتبطة بتحويل الأموال من وإلى حساب التداول، رسوم الإيداع هي ما قد يُفرض عند إضافة الأموال إلى الحساب، بينما ترتبط رسوم السحب بتحويل الأموال من رصيد التداول إلى بطاقة أو حساب بنكي أو وسيلة دفع أخرى.
ولا يعني وجود رسوم سحب أن الوسيط يفرض بالضرورة رسومًا على الإيداع أيضًا؛ فقد تكون عمليات الإيداع مجانية بالكامل من جهة الوسيط بينما تكون هناك تكلفة على السحب؛ كما قد تظهر رسوم إضافية لا يفرضها الوسيط نفسه، مثل رسوم البنك أو مزود الدفع أو تكلفة تحويل العملة.
وقبل إجراء أي عملية مالية، من المهم التحقق من:
- رسوم الوسيط المباشرة على الإيداع والسحب.
- الحد الأدنى المطلوب لتنفيذ العملية.
- رسوم البنك أو مزود خدمة الدفع.
- احتمالية وجود رسوم لتحويل العملات.
رسوم السحب والإيداع في إيفست
توضح بيانات إيفست أن الإيداع لا يخضع لرسوم من جانب المنصة، بينما تبلغ رسوم السحب القياسية 5 دولارات، ويبلغ الحد الأدنى القياسي للسحب 25 دولارًا، بينما يرتفع الحد الأدنى عند سحب العملات الرقمية إلى 120 دولارًا.
وتوجد بعض الحالات التي تختلف فيها الرسوم عن المعدل المعتاد. فعند طلب سحب الأموال قبل فتح وإغلاق أي صفقة، تطبق رسوم معالجة بقيمة 25 دولارًا بدلًا من رسوم السحب العادية؛ كما قد تُطبق رسوم تحويل عملة بنسبة 2% عندما تستدعي العملية التحويل بين عملتين مختلفتين؛ أما حساب Diamond، فيُعفى من رسوم السحب القياسية.
هذا يوضح أن تكلفة السحب لا تعتمد فقط على قيمة الرسوم الأساسية، وإنما قد تتأثر أيضًا بنوع الحساب، ونشاط العميل، والعملة المستخدمة في المعاملة.
رسوم السحب مرتفعة في بعض منصات التداول، فما الحلول المتاحة؟
إذا كانت رسوم السحب مرتفعة، فمن الأفضل التعامل مع المشكلة من خلال إدارة عدد العمليات واختيار طريقة الدفع المناسبة بدلًا من التركيز فقط على البحث عن وسيط يعلن عن سحب مجاني.
فعندما تكون الرسوم ثابتة لكل عملية سحب، قد يؤدي تنفيذ عدد كبير من السحوبات الصغيرة إلى رفع التكلفة الإجمالية بصورة ملحوظة. وفي هذه الحالة، يمكن أن يكون تنظيم عمليات السحب وتقليل عددها أكثر كفاءة من تنفيذ عمليات متكررة بمبالغ صغيرة.
كما يجب النظر إلى هيكل الرسوم كاملًا؛ فقد يقدم وسيط رسوم سحب منخفضة لكنه يفرض رسومًا أعلى على تحويل العملات أو التداول، بينما يقدم وسيط آخر رسوم سحب أعلى قليلًا ولكن بتكاليف أخرى أقل.
ومن الحلول التي قد تساعد على تقليل الرسوم:
- تقليل عدد عمليات السحب الصغيرة والمتكررة.
- اختيار عملة حساب تقلل الحاجة إلى التحويل بين العملات.
- التحقق من مزايا نوع الحساب قبل السحب.
- مراجعة رسوم البنك أو مزود الدفع قبل تنفيذ العملية.
كيف أتجنب رسوم السحب والإيداع في حسابات التداول عبر الإنترنت؟
لا يمكن دائمًا تجنب جميع الرسوم، لكن يمكن تقليل الكثير من التكاليف غير الضرورية من خلال مراجعة شروط الوسيط قبل تمويل الحساب، ويبدأ ذلك بمعرفة رسوم الإيداع والسحب، ثم مراجعة الحد الأدنى لكل عملية، والعملة المستخدمة، وما إذا كانت هناك تكاليف مرتبطة بمزود الدفع.
ومن المهم أيضًا الانتباه إلى تحويل العملات؛ فعندما تختلف عملة البطاقة أو الحساب البنكي عن عملة حساب التداول، قد تظهر رسوم إضافية للتحويل. ولهذا، قد يساعد اختيار طريقة دفع وعملة مناسبة على خفض التكلفة الإجمالية.
كما أن التخطيط لعمليات السحب يقلل من احتمالية دفع رسوم متكررة، وفي إيفست، الإيداع مجاني من جانب المنصة، لكن رسوم السحب قد تختلف حسب حالة الحساب وطبيعة العملية، لذلك يُفضل مراجعة الشروط قبل إرسال طلب السحب.
ما الفرق بين رسوم المنصة ورسوم التداول ورسوم الإيداع والسحب لدى وسطاء الفوركس؟
هذه الرسوم لا تشير إلى التكلفة نفسها. رسوم التداول ترتبط أساسًا بفتح وإغلاق الصفقات أو الاحتفاظ بها، وقد تتضمن السبريد أو العمولة أو تكاليف التبييت بحسب الأداة المالية، أما رسوم الإيداع والسحب فترتبط بحركة الأموال من وإلى حساب التداول.
أما مصطلح رسوم المنصة فقد يشير إلى تكاليف استخدام أدوات أو خدمات معينة إذا كان الوسيط يفرضها، ولذلك، لا يمكن تقييم تكلفة حساب تداول من خلال النظر إلى رسوم السحب أو العمولة وحدها.
| نوع الرسوم | ما الذي ترتبط به؟ |
| رسوم التداول | تنفيذ الصفقات أو الاحتفاظ بها |
| رسوم الإيداع | إضافة الأموال إلى حساب التداول |
| رسوم السحب | إخراج الأموال من الحساب |
| رسوم تحويل العملة | التحويل من عملة إلى أخرى |
| رسوم عدم النشاط | عدم استخدام الحساب لفترة محددة |
وبالنسبة إلى إيفست، فإن الإيداع مجاني، ورسوم السحب القياسية 5 دولارات، بينما تبلغ رسوم تحويل العملات 2% عند تطبيقها. كما تختلف رسوم التداول بحسب نوع الأداة وشروط الحساب.
كيف تعرف التكلفة الحقيقية قبل الإيداع؟
أفضل طريقة لمعرفة التكلفة الفعلية هي قراءة جدول الرسوم وشروط الإيداع والسحب بالكامل قبل تحويل الأموال؛ فعبارة مثل “إيداع مجاني” لا تعني بالضرورة أن جميع المعاملات الأخرى ستكون مجانية أيضًا.
يجب كذلك مراجعة الحد الأدنى للسحب، ورسوم تحويل العملة، ومدة المعالجة، وأي شروط مرتبطة بطريقة الدفع؛ كما ينبغي التأكد من أن وسيلة الدفع مستخدمة باسم صاحب حساب التداول، لأن إيفست لا تسمح باستخدام وسائل دفع تابعة لطرف ثالث.
هل الإيداع المجاني يعني عدم وجود أي تكلفة؟
لا، الإيداع المجاني يعني عادة أن الوسيط نفسه لا يفرض رسومًا على عملية إضافة الأموال؛ لكن هذا لا يمنع البنك أو شركة البطاقة أو مزود الدفع من فرض تكاليف خاصة به.
وقد تظهر تكلفة أيضًا في حالة تحويل الأموال بين عملتين مختلفتين، لذلك، يجب التحقق من التكلفة النهائية للمعاملة بدلًا من الاعتماد فقط على الرسوم التي يعلنها الوسيط.
كم تستغرق عمليات السحب؟
مدة السحب تعتمد على طريقة الدفع ومراحل معالجة الطلب، في إيفست، تمر طلبات السحب أولًا بمرحلة مراجعة داخلية تستغرق عادة من 24 إلى 72 ساعة عمل، ثم تعتمد مدة وصول الأموال على البنك أو وسيلة الدفع المستخدمة.
وتشير بيانات المساعدة أيضًا إلى أن التحويل البنكي بعد الموافقة قد يستغرق من 7 إلى 10 أيام عمل، بينما يمكن لبعض عمليات السحب عبر المحافظ أو العملات الرقمية أن تتم بصورة أسرع.
ولهذا، فإن تقييم تجربة السحب لا يجب أن يعتمد على الرسوم وحدها، سرعة المعالجة، وسهولة التحقق، ووسيلة استلام الأموال عوامل مهمة أيضًا عند مقارنة الخيارات.
ما الذي يجب مراجعته قبل اختيار طريقة السحب أو الإيداع؟
من الأفضل قبل اختيار وسيلة الدفع مراجعة مجموعة من العناصر التي تؤثر في التكلفة والسرعة وسهولة تنفيذ العملية؛ فطريقة الدفع الأسرع ليست دائمًا الأرخص، والعكس صحيح.
ركز بشكل خاص على:
- قيمة الرسوم والحد الأدنى المطلوب للعملية.
- مدة معالجة السحب أو الإيداع.
- عملة الحساب ورسوم التحويل المحتملة.
- الشروط الخاصة بالبطاقة أو الحساب البنكي أو المحفظة الإلكترونية.
وتدعم إيفست وسائل دفع مختلفة تشمل Visa وMastercard والتحويل البنكي وSkrill وNeteller وبعض خيارات الدفع بالعملات الرقمية، مع اختلاف التوفر بحسب الدولة. كما يجب أن تكون وسيلة الدفع باسم صاحب الحساب نفسه.
الأسئلة الشائعة
يعتمد ذلك على الوسيط ونوع الحساب وطريقة السحب، بعض الحسابات قد توفر إعفاءات من رسوم معينة، لكن يمكن أن تظل هناك تكاليف خارجية من البنك أو مزود الدفع.
الحد الأدنى القياسي للسحب في إيفست هو 25 دولارًا، بينما يبلغ الحد الأدنى لسحب العملات الرقمية 120 دولارًا.
لا، الإيداعات لدى إيفست مجانية من جانب المنصة، ومع ذلك، قد يفرض البنك أو مزود الدفع رسومًا منفصلة بحسب طريقة المعاملة.
لا. رسوم السحب ترتبط بتحويل الأموال من حساب التداول، بينما رسوم التداول ترتبط بتنفيذ الصفقات أو إدارتها، لذلك يجب تقييم النوعين بصورة منفصلة.
نعم، قد تُطبق رسوم تحويل عملة بنسبة 2% عندما تستدعي العملية التحويل بين عملات مختلفة. هل يمكن تجنب رسوم السحب تمامًا؟
ما الحد الأدنى للسحب في إيفست؟
هل تفرض إيفست رسومًا على الإيداع؟
هل رسوم السحب هي نفسها رسوم التداول؟
هل توجد رسوم على تحويل العملات في إيفست؟