كم عدد بطاقات الائتمان التي يجب أن تمتلكها؟ هل يجب أن يكون لديك أكثر من بطاقة ائتمان واحدة؟
من المؤكد أن امتلاك بطاقات ائتمان متعددة يمكن أن يجعل سداد ديونك غير مستدام.
ومع ذلك، لا توجد إجابة بسيطة عن عدد بطاقات الائتمان التي يجب أن تمتلكها،
بل يمكن أن تكون هناك مزايا لامتلاك أكثر من بطاقة ائتمان واحدة. تعرف على التفاصيل في هذا المقال المقدم من منصة تداول الأسهم الموثوقة إيفست.
المحتوى
كم مرة يجب عليك التقدم للحصول على بطاقة الائتمان؟
وجود المزيد من بطاقات الائتمان
الحصول على اثنتين من بطاقات الائتمان نفسها
هل من الجيد أن يكون لديك أكثر من بطاقة ائتمان واحدة
ربما يكون التأثير على درجة الائتمان (Credit Score) الخاصة بك أحد مخاوفك الرئيسية بشأن امتلاك بطاقات ائتمان متعددة. لكن امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان يمكن أن يساعد في الواقع على زيادة أو الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق تسهيل الحفاظ على نسبة استخدام الائتمان منخفضة.
على سبيل المثال، إذا كان لديك بطاقة ائتمان واحدة بحد ائتماني يبلغ 2000 دولار وتخصم ما متوسطه 1800 دولار شهريًا من بطاقتك،
فإن نسبة استخدام الائتمان – مقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه – هي 90٪.
عندما يتعلق الأمر بالدرجات الائتمانية، فإن نسبة استخدام الائتمان المرتفعة ستضعف درجة الائتمان الخاصة بك.
قد لا يبدو ذلك عادلاً – إذا كان لديك بطاقة واحدة فقط وقمت بسدادها بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر، فلماذا يتم معاقبتك على استخدام معظم حد الائتمان الخاص بك؟
ولكن هذه هي الطريقة التي يعمل بها نظام تسجيل الائتمان.
لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك، يوصي معظم خبراء الائتمان بضرورة تجنب استخدام أكثر من 30٪ من رصيدك المتاح لكل بطاقة في أي وقت.
هذه النسبة هي فقط أحد العوامل التي يأخذها نموذج FICO الائتماني في الاعتبار في مكون “المبالغ المستحقة” من درجاتك،
ولكن هذا المكون يشكل 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. يتم ترجيح سجل الدفع الخاص بك فقط بشكل أكبر (بنسبة 35٪) في تحديد درجة الائتمان الخاصة بك.
يحذر FICO من أن فتح الحسابات التي لا تحتاجها فقط لزيادة إجمالي رصيدك المتاح قد يأتي بنتائج عكسية ويقلل من درجاتك.
حيث يمكن أن يؤثر دفع هذه المعدلات على دخلك المتاح وعائدات الاستثمار.
كم عدد بطاقات الائتمان التي يجب أن يكون لديك؟
لا يوجد رقم سحري لهذا السؤال، لأن حالة كل شخص مختلفة.
يمكن تقديم حجة قوية لامتلاك بطاقة ائتمان واحدة على الأقل للاستفادة من الراحة والأمان والمزايا الأخرى.
يمكن أن يعتمد تبرير امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان واحدة على ما إذا كنت بحاجة إلى حدود ائتمان إضافية لاستيعاب ميزانيتك التقديرية الشهرية أو السعي إلى زيادة إنفاقك اليومي لكسب أنواع مختلفة من المكافآت مثل استرداد النقود أو النقاط أو أميال الطيران.
إن امتلاك بطاقتي ائتمان يمكن أن يكون أكثر من اللازم إذا كنت لا تستطيع دفع فواتيرك،
أو لا تحتاج إليها، أو لا تخطط لاستخدامها لغرض ما.
في حين أن الحصول على بطاقة ائتمان جديدة يمكن أن يؤدي في بعض الأحيان إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق احتمالية خفض إجمالي نسبة استخدام حد الائتمان الخاصة بك،
لا يُنصح بالحصول على الكثير من البطاقات في فترة زمنية قصيرة.
حتى أن العديد من مصدري البطاقات لديهم قواعد معمول بها لمكافحة هذه الظاهرة،
والتي نشأت مع العملاء الذين يحاولون التلاعب بالنظام من خلال الاشتراك في الكثير من بطاقات الائتمان لكسب المكافآت ثم الإلغاء بعد استيفاء متطلبات الإنفاق.
هناك جانب سلبي محتمل آخر لامتلاك عدد كبير من البطاقات وهو أنه يمكن أن يجعلك تبدو محفوفًا بالمخاطر للمقرضين ويقلل من درجة الائتمان الخاصة بك.
حتى إذا كنت قد دفعت جميعهم، فإن مجرد حقيقة أن لديك الكثير من خطوط الائتمان المفتوحة والمتاحة يمكن أن تجعلك تبدو وكأنها مسؤولية محتملة للمقرض التالي.
لذلك، على الرغم من عدم وجود رقم مطلق يعتبر كثيرًا جدًا، فمن الأفضل التقدم للحصول على البطاقات التي تحتاجها وحملها فقط ويمكن تبرير استخدامها بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك ،
والقدرة على دفع الأرصدة ، وتطلعات المكافآت.
بطاقات مختلفة و مزايا مختلفة
يمكن أن يسمح لك امتلاك مجموعة من بطاقات الائتمان بربح الحد الأقصى من المكافآت المتاحة على كل عملية شراء تقوم بها باستخدام بطاقة ائتمان.
على سبيل المثال، قد يكون لديك بطاقة Discover it Cash Back للاستفادة من فئات استرداد النقود المتغيرة بنسبة 5٪ بحيث يمكنك في أشهر معينة كسب 5٪ مرة أخرى على المشتريات مثل محلات البقالة والفنادق والمطاعم والغاز.
قد يكون لديك بطاقة أخرى تمنحك دائمًا استردادًا بنسبة 2٪ على الغاز. كما قد يكون لديك بطاقة تقدم استردادًا ثابتًا بنسبة 1٪ على جميع المشتريات.
بالطبع، لا تريد المبالغة – إذا كان لديك عدد كبير جدًا من الحسابات، فمن السهل أن تنسى دفع الفواتير أو حتى تفقد البطاقة.
ما مقدار الائتمان الذي يجب أن أستخدمه عبر جميع بطاقات الائتمان الخاصة بي؟
يوصي الخبراء عمومًا بالحفاظ على معدل استخدام ائتماني أقل من 30٪، ويقترح البعض أنه يجب أن تهدف إلى معدل استخدام مكون من رقم واحد (أقل من 10٪) للحصول على أفضل درجة ائتمان.
كم مرة يجب عليك التقدم للحصول على بطاقة الائتمان؟
من الناحية النظرية، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان جديدة بقدر ما تريد. نظرًا لأن متوسط الطلب عبر الإنترنت لا يستغرق سوى بضع دقائق،
يمكنك التقدم للحصول على الكثير من البطاقات في فترة زمنية قصيرة جدًا.
لكن هذا لا يعني أنه يجب عليك التقدم للحصول على بطاقات ائتمان متعددة دفعة واحدة. في معظم الحالات،
يكون الانتظار بين طلبات الحصول على بطاقة الائتمان أفضل بالنسبة لدرجة الائتمان الخاصة بك – بل ويمكنه أيضًا تحسين فرص قبولك.
هل وجود المزيد من بطاقات الائتمان يساعد في درجة الائتمان الخاصة بك؟
يمكن أن يساعدك الحصول على بطاقات ائتمان متعددة – ولكن يمكن أن يضر أيضًا – على درجة الائتمان الخاصة بك. كل هذا يتوقف على مدى إدارتك للبطاقات التي لديك بشكل جيد.
بغض النظر عن عدد بطاقات الائتمان التي لديك، تنطبق نفس القواعد: حافظ على أرصدتك منخفضة،
ودفع الفواتير دائمًا في الوقت المحدد. على الرغم من أن عدد البطاقات التي تحملها لن يؤثر على الأرجح في درجاتك في حد ذاته،
إلا أنه يجب عليك تجنب التقدم بطلب للحصول على عدة بطاقات ائتمان جديدة في وقت واحد.
بمرور الوقت، إذا تمت إدارتها بشكل صحيح، يمكن أن يساعدك المزيد من البطاقات – وبالتالي الحد الائتماني الأعلى – في تحسين درجات الائتمان.
هل يمكنك الحصول على اثنتين من بطاقات الائتمان نفسها؟
سيوافق العديد من مصدري بطاقات الائتمان بالفعل على واحدة أخرى من بطاقاتهم الائتمانية طالما أنك تستوفي معايير التأهيل.
وإذا كنت تدير دائمًا بطاقتك الائتمانية الحالية بشكل جيد، فقد يسهل ذلك عليك الحصول على بطاقة ائتمان جديدة.
ومع ذلك، لا تفترض أنه ستتم الموافقة عليك لنفس الشروط تمامًا مثل بطاقتك الائتمانية الحالية.
ستوافق جهة إصدار بطاقة الائتمان على طلبك بناءً على دخلك الحالي ووضعك الائتماني،
والذي ربما تغير منذ أن تقدمت بطلب للحصول على البطاقة الأولى.
