كيف تدخر ضعف راتبك في سن ال 35؟
كانت هناك تغريدات مثيرة للقلق ردًا على مقال MarketWatch الذي اقترح أنه بحلول سن 35،
يجب أن يكون لديك ضعف راتبك، لكن للأسف لم يكن لدى العديد من مستخدمي Twitter ذلك.
وتراوحت ردود الفعل على ذلك. فهل من الممكن تحقيق ذلك أصلًا؟ إليك التفاصيل من منصة تداول الأسهم الموثوقة إيفست.
المحتوى
أين يجب أن تكون؟
تأتي توصية “ادخر ضعف راتبك في سن 35” من شركة Fidelity التي تصدر بشكل دوري معايير المدخرات الموصى بها.
هذه هي خارطة طريق الادخار الكاملة الموصى بها ، حسب العمر، وفقًا للشركة.
الهدف من مدخرات التقاعد والتراجع هو الحفاظ على نمط حياتك الحالي، بالإضافة إلى بعض النفقات أو ناقصها –
ربما المزيد من الإنفاق على السفر ولكن الأموال المطلوبة أقل للتنقل والملابس الجديدة.
بشكل عام يركز الكثير من الناس على استبدال 80٪ من راتبهم قبل التقاعد. تذكر أيضًا أن الضمان الاجتماعي سيوفر بعض الدخل عند التقاعد.
أيضًا – وهذا شيء ينساه الناس في بعض الأحيان – لا يزال لديك بعض القدرة على الكسب في التقاعد،
خاصة إذا كنت تحافظ على تخصيص متواضع للأسهم في محفظتك.
كيف تصل إلى هناك؟
إذا كان لديك آلة حاسبة، فيمكنك القيام بذلك معنا.
لنفترض أنه لم يتم حفظ أي شيء حتى الآن (لذا فإن القيمة الحالية هي 0 دولار).
راتبك هو 40 ألف دولار. القيمة المستقبلية هي ضعف الراتب، أي 80 ألف دولار.
الوقت هو الوقت المتاح لدينا حتى سن 35. لنفترض أن عمرك 25 سنة، إذن لدينا 10 سنوات حتى 35.
الآن بعد أن أصبح لدينا تلك المدخلات المحددة، حان الوقت لعمل تقديرات مستنيرة.
أولاً ، دعنا نقرر مقدار الأسهم التي ستعود خلال العقد القادم.
على مدار التسعين عامًا الماضية، عادت الأسهم وفقًا لمعيار S&P 500 بنحو 10٪ سنويًا في المتوسط.
بعد تعديل التضخم (الذي يشار إليه بالعائد “الحقيقي”)، اكتسبت الأسهم حوالي 7٪ سنويًا في المتوسط.
هل هذا يعني أن مؤشر S&P 500 سيربح حوالي 7٪ بعد التضخم في كل عام في المستقبل؟
بالطبع لا – هذا هو مجرد متوسط العائد السنوي السلس على مدى التسعين عامًا الماضية.
الأهم من ذلك، لا توجد طريقة دقيقة لتخمين ما ستفعله الأسهم على المدى القصير.
على مدار فترة تصل إلى عقد من الزمان ، فإن 7 ٪ سنويًا تعد تقديرًا معقولًا مثل أي تقدير. مرة أخرى، رغم ذلك، لا توجد ضمانات.
إذا كنت تريد أن تكون أكثر تحفظًا في تقديرك، يمكنك استخدام 6٪ أو 5٪ كعائد للأسهم.
ستكون نتيجة خفض معدل النمو هي زيادة مبلغ المدخرات الموصى به:
بمعنى آخر، لن يقوم السوق برفع الكثير من الأشياء الثقيلة وسيتعين عليك توفير المزيد.
الجانب السلبي للادخار أكثر في الوقت الحاضر هو أنك قد تضطر إلى الاحتفاظ بميزانية محدودة للغاية،
لكنني على يقين من أنك لن تندم على زهدك بعد التقاعد.
جرب هذا التمرين بنفسك باستخدام معلوماتك الخاصة.
إذا كنت تستخدم آلة حاسبة فإن القيمة الحالية هي مقدار ما وفرته حتى الآن.
قيمتك المستقبلية هي مضاعفة راتبك.
معدل الفائدة هو عائد السوق المتوقع (7٪ في مثالنا).
يمكنك اللعب بقيم مختلفة:
استخدام افتراض عائد بنسبة 6٪ يصل إلى 252 دولارًا لكل شيك أجر؛
باستخدام معدل نمو 5٪ يصل إلى 265 دولارًا لكل راتب في مثالنا.
الوقت أو “n” هو الوقت حتى تبلغ 35 عامًا (في مثالنا ، 10 سنوات).
لحل مشكلة المساهمة السنوية المطلوبة، اضغط على مفتاح “الدفع” ثم قسّم النتيجة على 24،
أو عدد فترات الدفع في السنة لتحديد المبلغ الذي تحتاجه للتخلص من كل شيك أجر.
قد لا تكون هذه هي الطريقة التي تعمل بها خطة التقاعد الخاصة بك.
تتطلب العديد من خطط التقاعد أن تختار المساهمة بنسبة معينة من راتبك.
يمكننا تحويل هذا بسرعة إلى نسبة مئوية: 5790 دولارًا أمريكيًا / 40000 دولار أمريكي = 0.1448 ، أو ما يقرب من 15٪.
الآن للحصول على القليل من الأخبار الجيدة:
قد يأتي جزء من مساهمتك من صاحب العمل الخاص بك في شكل مباراة شركة.
لنفترض أن صاحب العمل يطابق أول 5٪ من مساهمتك 401 k عند 0.50 دولارًا للدولار.
هذا يعني أنك إذا قمت بتوفير ما لا يقل عن 5٪ من راتبك (2000 دولار إذا كان راتبك الأساسي هو 40 ألف دولار)،
فسوف يقوم صاحب العمل بدفع 1000 دولار.
هذا يعني أنه يجب علي فقط ادخار 4790 دولارًا للدخول في الملعب الذي تريد أن تكون فيه،
وهو ما يمثل 12 ٪ من الراتب الأساسي البالغ 40 ألف دولار.
طالما أنك تستهدف توفير 15٪ تقريبًا من راتبك (بما في ذلك مطابقة صاحب العمل)، فلديك فرصة جيدة لتحقيق معايير
على الرغم من أنه قد يكون بعيد المنال بالنسبة للبعض،
إلا أنه قد يكون أكثر قابلية للتحقيق بالنسبة للآخرين مما كان يعتقد سابقًا.